החזר מס מקופת-גמל אם ניתן להוציא כסף מהקופה ?
החזר מס מקופת גמל הסבר איך זה עובד אז ככה במדינת ישראל מעניקה הטבות מס בשל הפקדה לקופת גמל הן לציבור השכירים והן לציבור העצמאים.
מדובר בדרך בה מעודדת המדינה את ציבור העובדים להפריש הפרשות לפנסיה.
יצויין כי לכל מגזר תנאים שונים לקבלת הטבת המס ותקרות שונות לסכומים בגינם ניתן לקבל החזרי מס.
רבים אינם מודעים לעובדה כי הם זכאים לקבלת החזר מס בגין הפקדה לקופת גמל. בכתבה הבאה נבחן את הנושא תוך ציון דגשים חשובים.
מהי קופת גמל
רבים אינם מודעים לחשיבות מכשיר החסכון המכונה קופת גמל אשר מטרתו היא להפנות את הכספים של המחזיק בה לצורך קצבה עתידית לתקופה בה לא תהיה לו הכנסה קבועה.
על מנת להימנע מהרפתקאה כלכלית כושלת, מדינת ישראל ביטלה את האופציה של קבלת הסכום המצויה בקופה כסכום חד פעמי פטור ממס .
מהם הסעיפים הרלוונטים המתייחסים להטבת מס
ישנם מספר סעיפים רלוונטים המתייחסים לקבלת הטבת מס במסגרת הפקדה לקופת גמל כמו למשל סעיף 45 א וכן סעיף 47 בפקודת מס הכנסה.
בשל העובדה כי המס הוא שנתי יש לבחון בסיומה של השנה האם הפקדתם את כל הסכום על מנת לקבל את ההטבה או שמא תוכלו להפריש כספים נוספים וכך לנצל את הטבת המס.
קופת גמל מהווה את אחד מאפיקי החסכון המשמעותיים ביותר
מבין אפיקי החסכון השונים קופת גמל נחשבת לאפיק חסכוני ארוך טווח בה הכספים מושקעים בהשקעות הנחשבות בטוחות וצוברים ריבית.
מדינת ישראל מעודדת את הציבור להשקיע בקופות הגמל לתקופת הפנסיה ולכן מזכה את האנשים בהטבות מס , אך ישנם גם מקורות נוספים המזכים את האנשים בהטבה כדוגמת ביטוח חיים או קרן השתלמות.
במקרים רבים יהיו אלו המעסיקים אשר יפרישו עבור העובדים שלהם תשלומים לקופות הגמל ובמקרים הנ"ל הזיכוי יבוצע בצורה אוטומטית אך כאשר מדובר בציבור העצמאים, יש להגיש את הבקשה לקבלת ההטבה אצל פקיד השומה.
אילו הטבות מס מקבלים המפקידים בקופות הגמל
יצויין כי ההפקדה לקופת הגמל מקטינה את סכום המס אותו אתם עתידים לשלם.
ההכנסה מחוייבת במס והמס מחושב בהתאם להכנסות ברוטו. עם זאת, במקרה בו אדם מפריש לאחד מאפיקי ההשקעה אותם ציינו קודם לכן, המס מחושב בהתאם להכנסות ברוטו.
משמעות הדבר היא כי מבוצע ניכוי של ההפרשה מהברוטו וכך ניתן לשלם פחות מס על המשכורת.
כיצד נקבע גובה הטבת המס
גובה הטבת המס נקבע תוך התחשבות בקריטריונים כמו: גיל החוסך, סכום ההפקדות, ייעוד ההפקדה, גובה המס השולי ועוד.
עד מתי ניתן לקבל את ההחזר
במידה ומדובר בסכום חד פעמי ולא בחישוב של ההחזרים עבור תקופות מסוימות, ניתן לקבל את סכום הכסף עד שש שנים ממועד ניכוי המס.
במקרים מהסוג הנ"ל החישוב יבוצע בהתאם למספר החודשים לפי גובה הסכום המנוקה ביחס לסכום המופיע בקופה.
פנייה אל יועץ מס תסייע לבחון את הזיכויים להם אתם זכאים
פנייה אל יועץ מס תסייע בבחינת הסוגיות השונות.
ביכולתו של מומחה בתחום המס לומר לכם את הסכום אשר תהיו זכאים לקבל.
במרבית המקרים פגישת הייעוץ הראשונה תעשה ללא תשלום והתחייבות, כך הדבר יאפשר לכם לבחון האם אתם זכאים לקבלת החזר.
לצורך בדיקה מקיפה, יש להביא את כל הטפסים הדרושים
לרבות תלושי משכורת וכן טופס 106 אותו חייב המעסיק שלכם למסור לכם במטרה לבדוק כיצד התבצע חישוב השכר שלכם.
ההמלצה היא להסתייע בשירותיו של מומחה ולא לעשות את הצעד לבד על מנת לא לגרום לפעולה לא נכונה.
לעוד שירותים באתר של TAXFIX
- החזר מס לרווקים ורווקות למי מגיע ?
- החזר מס שלילי מי זכאי
- החזר מס לרופא
- החזר מס לעובדי הייטק
- החזר מס בגין פיטורין בעבודה
